Ante la incertidumbre, los prestatarios españoles mantienen los tipos de los créditos hipotecarios

por Jesús Aguado

MADRID (Reuters) – Por temor a un retorno a la agitación que casi llevó a su país a la bancarrota hace una década, los propietarios de viviendas españoles están luchando para protegerse del aumento de los precios y los costos de endeudamiento desbocados mediante nuevos acuerdos hipotecarios que aseguran las tasas de reembolso.

En un país, según datos de Eurostat, alrededor de las tres cuartas partes de la población es propietaria de su propia casa, la mayoría está acostumbrada a elegir hipotecas de tasa flotante, eligiendo entre ofertas competitivas de los bancos, ya que los costos de endeudamiento de la eurozona han tocado fondo.

Las nuevas solicitudes aumentan a medida que suben los precios de la vivienda, pero tres de cada cuatro ahora son negocios firmes mientras la guerra sacude la confianza y el Banco Central Europeo se prepara para subir las tasas de interés mientras los mercados se desploman.

Buscan sobre todo seguridad financiera, y transformaciones similares se están produciendo en Italia y, en menor medida, en Alemania, dijo Ignasi Villadiso, director de inversiones del neobanco español MyInvestor.

“Usted sabe cuánto gana en su trabajo y cuánto se le pagará, por lo que puede planificar su presupuesto más fácilmente”, dijo Villadisso.

En marzo, el 73 % (unos 4600 millones de euros) de las nuevas hipotecas eran acuerdos a tipo fijo, frente al 56 % del año anterior, según el Instituto Nacional de Estadística de España, aunque las hipotecas a tipo fijo en ese momento tenían un interés medio de 2,68. % versus 2.15% para posiciones variables.

Del total de la deuda hipotecaria española de alrededor de medio billón de euros, más de 120.000 millones están atados a tipos fijos.

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Los precios inmobiliarios, que aumentaron un 8,5% en los primeros tres meses de 2022, el más alto desde el tercer trimestre de 2007, se suman a la incertidumbre.

«Todo está impulsado por la aversión al riesgo», dijo el agente inmobiliario Pablo Rodríguez.

medio juego?

Los préstamos interbancarios de la eurozona aumentaron el martes, reflejando el aumento de los rendimientos de los bonos y aumentos masivos en las expectativas del mercado sobre las tasas esta semana y explicando por qué el cambio en los préstamos hipotecarios no es solo un fenómeno español.

En Italia, las hipotecas de tasa fija representan el 85% de los nuevos préstamos para vivienda en comparación con menos del 30% hace una década, según el banco central.

En Alemania, los prestatarios conservadores han preferido durante mucho tiempo los reembolsos fijos, pero ahora los están reteniendo por más tiempo: 14 años en promedio en comparación con 13,3 en 2021, según el corredor hipotecario alemán Interhyp.

“Cada vez más personas quieren asegurar tasas de interés favorables por un período de tiempo más largo”, dijo Myriam Mohr, miembro de la junta directiva de Interhyp que supervisa el comercio minorista.

«Muchos de nuestros clientes están preocupados. Ven que el nivel de la tasa de interés sube y sienten cierta presión para asegurar tasas favorables rápidamente».

Una fuente bancaria dijo que el interés en acuerdos de tasa fija también está creciendo en Portugal, aunque muchos optan por quedarse con tasas flotantes más baratas.

Para Rafael Mirales Ponce, coordinador del grupo español de consumidores Adicae, este no es el momento de que los prestatarios pongan su futuro «en manos de un banco».

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«Esto es un partido de fútbol», dijo. «El banco puede marcar el primer gol, pero luego está todo el juego, y yo gano por goleada».

(1 dólar = 0,9564 euros)

(Reporte de Jesús Aguado; Reporte adicional de Tom Sims y Francesco Canepa en Frankfurt, Valentina Za en Milán, Sergio Gonçalves en Lisboa y Lawrence White en Londres; Edición de John O’Donnell y John Stonestreet)

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