El jugador mexicano de BNPL Kueski obtiene $ 202 millones en deuda y capital a medida que se acerca a $ 100 millones en ARR

KueskiHoy, Buy Now Pay Later Corporation, con sede en la Ciudad de México, anunció que ha obtenido $ 202 millones en financiamiento de capital y deuda.

StepStone Group (que recientemente adquirió Greenspring Capital) lideró la ronda de capital de $ 102 millones y Victory Park Capital lideró la ronda de financiamiento de deuda de $ 100 millones. A StepStone se unen otros nuevos inversores, incluidos One Prime Capital y Glisco, así como los patrocinadores actuales Altos Ventures, Cathay Innovation, Richmond Global Ventures, Rise Capital, Tuesday Capital, Angel Ventures y Cometa. Con la última financiación, Kueski ha recaudado más de $ 300 millones en capital social y de deuda. Altos Ventures lideró su Serie B en 2019.

La compañía se negó a revelar su valoración actual o cifras de ingresos fijos, pero el CEO y fundador Adalberto Flores le dijo a TechCrunch que espera que pronto genere $ 100 millones + ARR.

Flores fundó la empresa en 2012, técnicamente antes de que «Compre ahora, pague después» (BNPL) fuera una trampa. Estaba emocionado después de que él, sus amigos y familiares tuvieron problemas para acceder «y cuán espantosa fue la experiencia del usuario para acceder a los servicios financieros en México».

Por ejemplo, dice, su padre era dueño de una empresa estable y rentable con casi 100 empleados, sin embargo, no pudo obtener crédito. Además, la experiencia de tener que visitar una sucursal bancaria puede ser una experiencia desgarradora «ya que puede convertirse en un objetivo para los ladrones si creen que tiene dinero», según Flores.

«Esta situación prevalece en México, y México tiene la quinta tasa más alta de ciudadanos no bancarizados a nivel mundial», dijo. Casi dos tercios de las personas trabajan en la economía informal, lo que significa que se les paga en efectivo y nunca se depositan en una cuenta bancaria. Estas condiciones conducen a un entorno desafiante en el que las instituciones financieras tienen poca o ninguna información para determinar la capacidad de una persona para reembolsar el crédito «.

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Como resultado, el 80% de los consumidores en México carecen de acceso a una tarjeta de crédito, y por esta razón, el 78% de los comercios no cuenta con una terminal de punto de venta.

Flores fundó Kueski porque quería ampliar el acceso a los servicios financieros básicos para los residentes de México. En lugar de depender de la información de las agencias de crédito, la empresa utiliza datos contextuales como información del dispositivo, datos de comportamiento en tiempo real, datos sociodemográficos y muchos otros tipos de fuentes de datos que luego son analizados por inteligencia artificial y tecnología de aprendizaje automático para predecir el solicitante. capacidad de reembolso.

«El conjunto de datos masivo que pudimos construir después de recibir seis millones de solicitantes únicos le brinda a Kueski un poderoso efecto de red de datos que nos permite predecir con mayor precisión la capacidad de un solicitante para pagar un préstamo», dijo Flores.

En general, fintech incluye tres productos: Kueski Pay (BNPL), Kueski Cash (su oferta inaugural se centró en préstamos personales) y Kueski Up (anticipos de salario devengado sin intereses), todos los cuales, según Flores, han experimentado un «crecimiento muy fuerte» durante la última década, los últimos 12 meses. En particular, Kueski Pay, de tres años, logró un crecimiento del volumen bruto de mercancías (GMV) de «210x» desde noviembre de 2020 hasta noviembre de 2021. Durante el mismo período de tiempo, su producto en efectivo creció un 320%. Kueski Up es su último producto. Desde 2012, la compañía ha otorgado casi 5 millones de préstamos en línea.

«Nuestro objetivo es convertirnos en una aplicación financiera superior enfocada en el consumidor mexicano», dijo Flores a TechCrunch.

Un aspecto único de los servicios de Kueski, según Flores, es que la empresa permite a los usuarios crear un historial crediticio porque informa cuando los clientes pagan a tiempo (o por defecto).

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Como muchas otras empresas de tecnología financiera, Kueski ha experimentado un aumento en la demanda como resultado de la pandemia de COVID-19.

“Durante la pandemia, el crecimiento de Kueski ha sido histórico y como empresa pudimos aprovechar este momento para reducir la fricción que tenían los usuarios al realizar compras en línea, lo que incluye tener que visitar una tienda de conveniencia y pagar por adelantado el precio total de compra antes de realizar el pedido. fue confirmado ”, dijo Flores a TechCrunch. «Desde una perspectiva crediticia, los resultados han sido fantásticos. Pudimos actualizar nuestros modelos de inteligencia artificial y aprendizaje automático a diario, cuando los bancos suelen actualizar sus modelos cada seis meses».

El nuevo financiamiento se utilizará para aumentar aún más el alcance de BNPL en México y crear nuevos productos para los consumidores mexicanos. En la actualidad, la compañía tiene casi 500 empleados, frente a los 223 de septiembre de 2020. También planea usar su nuevo capital para llegar a casi 1000 empleados para fines de 2022.

Recientemente, Kueski ha alcanzado un hito al integrar a miles de comerciantes (como Steve Madden y Sally Beauty) en el «ecosistema» de BNPL. Eso es más de 49 a principios de año. Actualmente, Kueski Pay está integrado con Walmart, el minorista más grande de México, ofreciendo compras a otros minoristas y servicios como Kipling, VivaAerobus, Nautica y Xiaomi Shop. Específicamente, en el cuarto trimestre, Kueski planea lanzar un producto BNPL en las tiendas tradicionales, lo que dice ofrece una alternativa a los esquemas tradicionales de financiamiento de alto interés que los bancos mexicanos han ofrecido durante «décadas» y siguen siendo populares debido a la falta de alternativas.

Kueski también lanzará una aplicación pronto en Google Play Store y Apple App Store.

Créditos de imagen: Kueski

A los comerciantes les encanta Kueski Pay, según Flores, porque ha permitido que «cientos» de empresas aumenten sus ventas en línea hasta en un 70%, eliminen las devoluciones de cargo y aumenten el ticket promedio hasta en un 50%.

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“Concluiremos el año con más de 1 millón de usuarios únicos que han realizado transacciones con nosotros a través de uno de nuestros productos financieros”, dijo Flores. «Creemos que comprar ahora, pagar después está comenzando en América Latina. En México, BNPL representa una gran oportunidad para nosotros, dada la poca gente que tiene acceso a la banca tradicional, el papel que juega el efectivo en nuestra sociedad y el rango limitado de pago». métodos disponibles «.

Actualmente, Kueski se enfoca en el mercado mexicano, pero planea expandirse a otros países de América Latina en el futuro.

Jim Lim, socio gerente de StepStone, dijo que su compañía está entusiasmada con las oportunidades en el sector BNPL en México y el resto de América Latina.

«Nos complace asociarnos con uno de los líderes del mercado en América Latina, Kueski», dijo en un comunicado escrito.

Anthony Lee, de Altos Ventures, cree que el hecho de que Kueski «aprovechó años de desarrollo tecnológico y datos de préstamos al consumidor» para lanzar el producto Compre ahora, pague después le brinda «una valiosa experiencia de mercado que simplemente no está disponible para los recién llegados».

«Por esta razón, la empresa puede asegurar mejor a los consumidores y brindar apoyo exclusivo a los comerciantes de una manera que sus competidores no pueden igualar», escribió por correo electrónico.

Por supuesto, Kueski no es el único jugador de BNPL en México. Nelo, una startup fundada por el antiguo equipo de crecimiento internacional de Uber, comenzó a ofrecer servicios de compra ahora y pago después a México a principios de este año. Su objetivo final es expandirse a toda América Latina. A principios de este mes, recaudó $ 20 millones en un esfuerzo por ayudarlo a avanzar con ese objetivo.

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